Alles, was Sie schon immer über Tauchversicherungen wissen wollten, aber zu beschäftigt mit dem Tauchen waren, um danach zu fragen. Der Redakteur von Alert Diver.eu, Michael Menduno, fragt: „Sind Sie finanziell abgesichert, wenn Sie sich auf einem Tauchtrip verletzen?“
Wir alle wissen und erwarten, dass Ihre DAN Europe-Versicherung die Behandlung bezahlt, wenn Sie sich verrenken. Stimmt das? Aber was wäre, wenn Sie aufgrund der Behandlung fünf zusätzliche Tage im Hotel verbringen und neue Flüge nach Hause buchen müssten? Wäre das auch abgedeckt? Und was wäre, wenn eine Rehabilitation nach der Behandlung erforderlich wäre?
Was wäre, wenn es sich bei dem Tauchgang um einen technischen Tauchgang handelte? Oder um einen Freitauchgang? Sind Sie dafür versichert? Was wäre stattdessen, wenn Sie und ein Freund beschließen würden, Ihren Machismo im Wasser zu testen und Sie einen Tieftauchgang mit Luft bis auf 70 m machen und eine Dekompressionskrankheit (DCI) bekommen würden? Wie wäre Ihr Versicherungsschutz?
Dies setzt natürlich voraus, dass Sie eine Tauchversicherung haben. Wenn nicht, unterliegen Sie den großzügigen Leistungen und natürlich den Einschränkungen Ihrer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung, sofern diese Tauchen überhaupt abdeckt. Aus diesem Grund hat DAN Europe die Tauchversicherung erfunden.
Nehmen wir nun an, Sie sind auf dem Weg zum Tauchdeck auf der Treppe eines Tauchboots ausgerutscht und haben sich das Bein gebrochen. Gilt das als Tauchnotfall? Sind Sie sicher? Und wenn Sie ausgerutscht und verletzt wären, nachdem Sie Ihre Ausrüstung angelegt hatten?
Was wäre, wenn Sie sich mit dem Tauchboot in Papua-Neuguinea anstecken würden und Denguefieber hätten oder auf dem Rückweg zum Boot einen Motorradunfall hätten und ins Krankenhaus müssten? Würde Ihre DAN Europe-Versicherung das abdecken und wenn ja, wäre der Versicherungsschutz ausreichend? Wie wäre es, wenn Sie in Mexiko oder Ägypten ins Krankenhaus kämen? Macht es aus Versicherungssicht einen Unterschied, wo Sie verletzt wurden und behandelt wurden?
Der Punkt ist, dass es viele Überlegungen und eine Reihe von Optionen bei der DAN Europe-Versicherung gibt, je nachdem, welche Art von Tauchen Sie betreiben und wo Sie es tun. Eine Einheitslösung passt nicht für alle!
Wenn Sie wie ich vor Beginn der Arbeit an dieser Geschichte sind, wissen Sie leider möglicherweise nicht genau, wofür Sie versichert sind, wofür nicht und in welchem Umfang Ihr Versicherungsschutz besteht. Angesichts der potenziell hohen Kosten der medizinischen Versorgung liegt es jedoch wohl in Ihrem finanziellen Interesse, genau zu wissen, welche Optionen Sie haben. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen.
Am besten beginnen wir damit, uns die Ursprünge der Tauchversicherung von DAN Europe und die verschiedenen Optionen anzusehen, die im Rahmen dieser Programme zur Verfügung stehen. Beachten Sie, dass sich dieser Artikel ausschließlich auf die Sportversicherung von DAN Europe konzentriert. Die Pro-Versicherung von DAN Europe für Tauchprofis, die eine Haftpflichtversicherung sowie eine Tauchcenter- und Clubversicherung umfasst, werden wir in separaten Artikeln behandeln.
Die Erfindung der Tauchunfallversicherung
Ursprünglich unter dem Namen International Diving Assistance (IDA) etablierte DAN Europe 1982 gemeinsam mit einem Drittanbieter die erste weltweite Tauchunfallversicherung, als Ergänzung zur 24-Stunden-Hotline der IDA, die reisende Taucher in Not medizinisch versorgte. Gründer und Präsident Dr. Alessandro Marroni erkannte, dass Taucher neben medizinischer Beratung auch Unterstützung bei der Deckung der Kosten für teure hyperbare Behandlungen benötigten.
Im Jahr 2007 gründete DAN Europe seine eigenen Versicherungstöchter mit Sitz in Malta. Auf diese Weise konnte die Organisation frei entscheiden, was sie abdecken wollte, und bei Schadensfällen autonom entscheiden. „Wir kannten das Gebiet so gut, dass wir profitabel sein und trotzdem Schadensfälle bezahlen konnten“, erklärte Laura Marroni, Senior Vice President bei DAN Europe. Nicht alle DAN-Organisationen verfügen über eine eigene Versicherung.
DAN Europe hat seinem Programm außerdem eine eigene Zusatzreiseversicherung für „Nicht-Tauchnotfälle“ hinzugefügt, sodass die Mitglieder auf Reisen unabhängig vom Notfall abgesichert sind. Beachten Sie, dass zwischen 2016 und 2018 57 Prozent der Unfälle der Mitglieder tauchbedingt waren, während 43 Prozent nicht tauchbedingt waren.
Schließlich hat DAN Europe Empfehlungen für das erweiterte Tauchen und das technische Tauchen erarbeitet, die den Sauerstoffpartialdruck (PO2) bei maximal 1.6 ATA und Stickstoffdrücken bis maximal PN2 von 5.6 ATA für Lufttauchgänge, das Äquivalent eines „Lufttauchgangs“ auf 60–66 m. Es wird Tauchern empfohlen, bei Tauchgängen mit Mischgasen einen PN2 von 3.95 ATA oder weniger einzuhalten (das Luftäquivalent von 40 m). Beachten Sie, dass 1.6 ATA als maximaler Sauerstoffgehalt während eines Tauchgangs gilt und für die Dekompression in flachem Wasser reserviert ist. Taucher, die diese empfohlenen Grenzwerte wissentlich überschreiten, könnten ihren Versicherungsschutz gefährden.
Zurück zum Wesentlichen
Die Wahl der geeigneten Tauchversicherung, um sich im Notfall finanziell abzusichern, hängt nicht nur von der Art des Tauchens ab, sondern auch davon, wo Sie es planen.
Die Sport Bronze-Versicherung von DAN Europe kostet 60 € pro Jahr und ist das einfachste Paket, das die erste akute Phase einer Verletzung beim Sporttauchen bis zu 50,000 € abdeckt. Beispielsweise würde sie die Erstbehandlung eines Barotraumas des Ohrs während eines Tauchurlaubs in Ägypten bezahlen, aber nicht die anschließenden Arztbesuche bei einem Spezialisten zu Hause. Reiseunterbrechungen infolge des Notfalls werden nicht abgedeckt.
Bronze wurde für das Sporttauchen entwickelt, d. h. Tauchen mit Luft- und Nitrox-Gemischen, egal ob mit offenem Kreislauf, mit einem Kreislauftauchgerät oder mit angehaltenem Atem bis zu einer Tiefe von 40 m. Es umfasst auch die Verwendung von normoxischem Trimix (einer Mischung aus Sauerstoff, Helium und Stickstoff), um die Auswirkungen einer Stickstoffnarkose zu minimieren. Technisches Tauchen ist nicht inbegriffen.
Bei medizinischen Notfällen, die nichts mit Tauchen zu tun haben, übernimmt Bronze keine Behandlungskosten. Die Kosten sind auf die Deckung der Kosten für eine medizinische Evakuierung bei lebensbedrohlichen oder körperteilbedrohenden Situationen beschränkt und betragen bis zu 50,000 € für eine medizinische Rückführung, für nicht mehr als 60 Reisetage pro Reise und Jahr. Sie wären beispielsweise nicht versichert, wenn Sie wegen Denguefieber ins Krankenhaus eingeliefert würden oder einen anderen Unfall hätten, der nichts mit Tauchen zu tun hat, und zwar im Rahmen des Bronze-Pakets.
Mit einem Preis von 87 € pro Jahr – den Kosten für Sport Bronze plus ein paar Nitroxfüllungen – ist Sport Silver ein sehr umfassendes Versicherungspaket, das die akute und Nachsorge bei Verletzungen beim Sporttauchen und technischen Tauchen bis zu 30 Tage nach dem Vorfall sowie alle damit verbundenen Reiseunterbrechungen abdeckt. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf maximal 90 Tage pro Jahr. Dazu gehören Verletzungen beim Freitauchen und Verletzungen, die bei anerkannten Freitauchwettbewerben entstehen.
Es gibt keine Tiefenbegrenzungen. Für jeden Tauchgang über 130 m (was wohl ein großer Tauchgang ist) muss jedoch ein Tauchplan – einschließlich Sicherheits- und Unterstützungsmaßnahmen – bei DAN Europe eingereicht und von DAN Europe genehmigt werden.
Was passiert, wenn Sie sich verletzen, während Sie absichtlich über die empfohlenen Grenzen hinaus tauchen, beispielsweise bei einem 70-Meter-Lufttauchgang mit einem Tauchgerät? Obwohl es schwierig ist, auf hypothetische Fragen wie diese klare Antworten zu geben, könnten Sie damit wahrscheinlich Ihren Versicherungsschutz gefährden. Schließlich verlangen die Versicherungsbedingungen, dass die Mitglieder alle möglichen Maßnahmen ergreifen, um einen Unfall zu verhindern.
Im Gegensatz zu Bronze, das nur eine begrenzte medizinische Evakuierung und Rückführung abdeckt, deckt Silver die Behandlung von Notfällen ab, die nichts mit dem Tauchen zu tun haben, wie z. B. Denguefieber oder einen Beinbruch auf der Treppe des Tauchboots auf dem Weg zum Abendessen, was als Nicht-Tauchunfall gelten würde. Beachten Sie, dass Motorrad- oder Quadunfälle von der Versicherung von DAN Europe ausgeschlossen sind.
DAN Europes Sport Gold, das 200 € kostet, ist fast identisch mit Sport Silver, bietet jedoch viel großzügigere Deckungssummen für sowohl tauchbezogene als auch nicht tauchbezogene Notfälle, wie beispielsweise das Doppelte des Tagesgeldes für einen Krankenhausaufenthalt während der Therapie. Beispielsweise zahlt Gold bis zu 10,000 € für die zusätzlichen Hotel- und Reisekosten nach einem Vorfall für das verletzte Mitglied und den Reisebegleiter. Im Vergleich dazu zahlt Silver nur 5,000 € für den verletzten Taucher. Gold zahlt 100,000 € für dauerhafte Behinderungen, im Vergleich zu 50,000 € bei Silver.
Die Haftungs- und Rechtskostengrenzen im Zusammenhang mit einem Tauchunfall sind bei Gold ebenfalls doppelt oder höher. Außerdem bietet es höhere Grenzen für die ambulante und stationäre Notfallversorgung außerhalb des Tauchens sowie eine viel großzügigere Reiseunterstützung für die Reisebegleitung des verletzten Mitglieds. Sport Gold deckt die gesamten Kosten ab, während bei Silver nur eine Grenze von 2,500 € gilt. Haben Sie schon einmal in letzter Minute die Kosten für einen Hin- und Rückflug von Europa nach Fidschi berechnet?
Darüber hinaus erweitert Sport Gold den Versicherungsschutz auf 120 Reisetage pro Jahr, im Vergleich zu 90 Tagen bei Silver. Wenn Sie länger als 90-120 Tage verreisen oder im Ausland leben, sollten Sie den optionalen „Travel No-Limits“-Vorteil für 300 € in Betracht ziehen, der für Silver- und Gold-Versicherungsinhaber das ganze Jahr über Notfälle abdeckt, die nichts mit Tauchen zu tun haben.
Zu den weiteren Optionen gehört eine Todesfallerweiterung, die die normalen 6,000–12,000 € im Todesfall durch einen Tauchunfall um 25,000 € bzw. 50,000 € erhöht. Außerdem gibt es eine zusätzliche Option für Familienleistungen, die den Versicherungsschutz für nicht tauchbedingte Notfälle im Ausland auf Familienmitglieder ausweitet. Der Sinn einer Versicherung besteht schließlich darin, sich selbst und seine Lieben zu schützen.
Einzigartig DAN
Obwohl die DAN-Organisationen mit einem internationalen Netzwerk von über 180 Tauchärzten, die über 400,000 Mitglieder weltweit betreuen, die größten Anbieter von Tauchversicherungen sind, sind sie nicht die einzigen. Sie bieten jedoch einige einzigartige Vorteile.
Zunächst einmal ist DAN Europe die einzige Organisation, die Tauchern eine rund um die Uhr erreichbare medizinische Hotline bietet, die Sie mit Tauchärzten verbindet, die Ihre Sprache sprechen. Und da das Unternehmen Versicherungen über seine eigenen Tochtergesellschaften anbietet, ist es in der Lage, aus medizinischer Sicht die beste Versorgung zu genehmigen und gleichzeitig die Ansprüche effizient und im Einklang mit den Gesetzen und Vorschriften der Branche zu verwalten.
Darüber hinaus fließt ein Teil der Gelder, die DAN Europe für Versicherungen einnimmt, in die Förderung von Fortschritten in der tauchmedizinischen Forschung, die als wichtiger Maßstab für die globale Wissenschafts- und Tauchgemeinschaft dient. Darüber hinaus haben die Mitglieder die Möglichkeit, ihre Tauchdaten beizusteuern, um unser kollektives Wissen zu verbessern. DAN Europe entwickelt und fördert auch Sicherheitskampagnen, die sich auf die Verbesserung der Tauchsicherheit konzentrieren. Diese Aspekte treffen auf andere Versicherer nicht zu.
Hoffentlich haben Sie jetzt einen besseren Überblick über Ihre Versicherungsoptionen bei DAN Europe, was Ihnen bei der Auswahl der für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Versicherungsart helfen sollte. Schauen Sie hier nach weiteren Artikeln über die Pro- und Tauchzentrumversicherung von DAN Europe. Gutes Tauchen!
Hinweis zur Tauchversicherung
Die Versicherungspakete von DAN Europe wurden für unerwartete und akute Notfälle entwickelt. Sie gelten als Zweitversicherung und sind nicht als Ersatz für Ihre primäre Krankenversicherung, wie z. B. die Krankenversicherung des National Health Service, gedacht. Darüber hinaus decken sie keine Vorerkrankungen oder Verletzungen ab, die auf Vorerkrankungen zurückzuführen sind. Die Policen schließen auch Motorrad- oder Quad-Unfälle sowie psychische Erkrankungen, Krebs und HIV aus. Wenn Sie bereits eine DAN Europe-Versicherung haben, können Sie sich über die Einzelheiten Ihres Versicherungsschutzes informieren, indem Sie sich bei „My DAN“ anmelden unter https://daneurope.org
